Các Ngân Hàng Cộng Đồng Kiện Cơ Quan Quản Lý Hoa Kỳ về Giấy Phép Ủy Thác Crypto trong Cuộc Chiến Kiểm Soát

Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ đã đệ đơn kiện Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ, tuyên bố rằng cơ quan quản lý bất hợp pháp cấp giấy phép ngân hàng cho các công ty crypto làm tổn hại đến các nhà cho vay truyền thống.

Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập Hoa Kỳ (ICBA), đại diện cho hàng nghìn nhà cho vay truyền thống trên khắp Hoa Kỳ, đã phát động thách thức pháp lý đối với Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) về việc cơ quan này cấp giấy phép ủy thác cho các công ty tiền điện tử. Vụ kiện cáo buộc rằng cơ quan quản lý đã vượt quá nhiệm vụ của Quốc hội bằng cách cho phép các công ty tài sản kỹ thuật số hoạt động với đặc quyền ngân hàng mà không cần đáp ứng các yêu cầu tương tự như ngân hàng thông thường.

Giấy phép ủy thác do OCC cấp cho phép các công ty crypto cung cấp dịch vụ bảo quản, thanh toán và các dịch vụ tài chính khác thường được dành riêng cho các ngân hàng được quản lý liên bang. Các công ty đã đảm bảo hoặc theo đuổi các giấy phép như vậy bao gồm Anchorage Digital, Paxos và Protego. Các giấy phép này cung cấp lợi thế cạnh tranh bằng cách cho phép các công ty crypto truy cập hệ thống Dự trữ Liên bang và tận hưởng sự rõ ràng về quy định mà giấy phép cấp tiểu bang không thể cung cấp.

ICBA lập luận rằng Quốc hội chưa bao giờ ủy quyền cho OCC mở rộng quyền lực ủy thác cho các tổ chức chủ yếu tham gia vào các hoạt động tài sản kỹ thuật số. Các ngân hàng cộng đồng truyền thống được yêu cầu duy trì dự trữ vốn, trải qua các cuộc kiểm tra thường xuyên và tuân thủ một loạt luật bảo vệ người tiêu dùng. Nhóm ngân hàng cho rằng giấy phép ủy thác crypto lách qua các biện pháp bảo vệ này, tạo ra sân chơi không đồng đều đe dọa sự ổn định tài chính và an toàn người tiêu dùng.

Vụ kiện xuất hiện giữa căng thẳng rộng lớn hơn giữa các tổ chức tài chính truyền thống và lĩnh vực crypto phát triển nhanh chóng. Trong khi các ngân hàng lớn như BNY Mellon và Goldman Sachs đã chấp nhận tài sản kỹ thuật số thông qua dịch vụ bảo quản và token hóa, các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn thiếu quy mô để cạnh tranh. ICBA đại diện cho các tổ chức nắm giữ hàng nghìn tỷ tiền gửi nhưng phải đối mặt với áp lực về biên lợi nhuận khi các công ty crypto thu hút khách hàng trẻ tuổi, am hiểu công nghệ với phí thấp hơn và thanh toán nhanh hơn.

Nếu tòa án đứng về phía ICBA, OCC có thể bị buộc phải thu hồi giấy phép ủy thác crypto hiện có hoặc thắt chặt đáng kể tiêu chí phê duyệt. Phán quyết như vậy sẽ làm gián đoạn các công ty như Anchorage, công ty gần đây nhận được khoản đầu tư 100 triệu USD từ Tether và hoạt động như một ngân hàng tài sản kỹ thuật số được cấp phép liên bang. Nó cũng có thể đẩy các công ty crypto trở lại bản đồ rời rạc của giấy phép tiểu bang, làm phức tạp việc tuân thủ và tăng chi phí.

Đối với nhà đầu tư và người tiêu dùng, vụ việc mang lại những tác động cụ thể. Các nhà bảo quản crypto được cấp phép liên bang cung cấp đảm bảo giống FDIC và tích hợp trực tiếp với các đường ray ngân hàng truyền thống, giúp dễ dàng di chuyển tiền giữa tài sản fiat và kỹ thuật số. Mất cơ sở hạ tầng đó có thể làm chậm việc chấp nhận, mở rộng chênh lệch và tăng rủi ro đối tác cho cả người dùng bán lẻ và tổ chức. Kết quả có thể sẽ định hình liệu crypto hoạt động bên trong hay bên ngoài hệ thống ngân hàng đã được thiết lập trong nhiều năm tới.