Banki Wspólnotowe Pozywają Amerykańskiego Regulatora w Sprawie Licencji Powierniczych dla Kryptowalut

Niezależne Stowarzyszenie Banków Wspólnotowych Ameryki złożyło pozew przeciwko Biuru Kontrolera Waluty, twierdząc, że regulator nielegalnie przyznaje firmom kryptowalutowym licencje bankowe, które podważają tradycyjnych pożyczkodawców.

Niezależne Stowarzyszenie Banków Wspólnotowych Ameryki (ICBA), reprezentujące tysiące tradycyjnych pożyczkodawców w całych Stanach Zjednoczonych, rozpoczęło prawne wyzwanie wobec Biura Kontrolera Waluty (OCC) w sprawie praktyki agencji polegającej na wydawaniu licencji powierniczych firmom kryptowalutowym. Pozew twierdzi, że regulator przekroczył swój mandat Kongresu, zezwalając firmom zajmującym się aktywami cyfrowymi na działanie z przywilejami bankowymi bez spełniania tych samych wymogów co banki konwencjonalne.

Licencje powiernicze przyznawane przez OCC umożliwiają firmom kryptowalutowym oferowanie przechowywania, płatności i innych usług finansowych zazwyczaj zarezerwowanych dla banków regulowanych federalnie. Firmy, które zabezpieczyły lub dążyły do takich licencji, obejmują Anchorage Digital, Paxos i Protego. Te licencje zapewniają przewagę konkurencyjną, umożliwiając firmom kryptowalutowym dostęp do systemu Rezerwy Federalnej i korzystanie z przejrzystości regulacyjnej, której licencje stanowe nie mogą zaoferować.

ICBA twierdzi, że Kongres nigdy nie upoważnił OCC do rozszerzania uprawnień powierniczych na podmioty zajmujące się głównie działalnością związaną z aktywami cyfrowymi. Tradycyjne banki wspólnotowe są zobowiązane do utrzymywania rezerw kapitałowych, poddawania się regularnym kontrolom i przestrzegania szeregu przepisów o ochronie konsumentów. Grupa bankowa twierdzi, że licencje powiernicze dla kryptowalut omijają te zabezpieczenia, tworząc nierówne warunki gry, które zagrażają stabilności finansowej i bezpieczeństwu konsumentów.

Pozew pojawia się w kontekście szerszego napięcia między instytucjami finansowymi dziedzictwa a szybko rozwijającym się sektorem kryptowalut. Podczas gdy duże banki, takie jak BNY Mellon i Goldman Sachs, przyjęły aktywa cyfrowe poprzez usługi przechowywania i tokenizacji, mniejsze banki wspólnotowe nie mają skali do konkurowania. ICBA reprezentuje instytucje, które łącznie posiadają biliony depozytów, ale stoją w obliczu presji na marże, ponieważ firmy kryptowalutowe przyciągają młodszych, zorientowanych technologicznie klientów z niższymi opłatami i szybszym rozliczeniem.

Jeśli sąd stanie po stronie ICBA, OCC może być zmuszony do cofnięcia istniejących licencji powierniczych dla kryptowalut lub znacznego zaostrzenia kryteriów zatwierdzania. Taki wyrok zakłóciłby firmy takie jak Anchorage, która niedawno otrzymała inwestycję w wysokości 100 milionów dolarów od Tether i działa jako bank aktywów cyfrowych z federalną licencją. Może również zepchnąć firmy kryptowalutowe z powrotem do mozaiki licencji stanowych, komplikując zgodność i zwiększając koszty.

Dla inwestorów i konsumentów sprawa ma konkretne konsekwencje. Depozytariusze kryptowalut z federalną licencją oferują gwarancje podobne do FDIC oraz bezpośrednią integrację z tradycyjnymi torami bankowymi, ułatwiając transfer środków między aktywami fiat i cyfrowymi. Utrata tej infrastruktury może spowolnić przyjęcie, poszerzyć spready i zwiększyć ryzyko kontrahenta dla użytkowników detalicznych i instytucjonalnych. Wynik prawdopodobnie ukształtuje, czy kryptowaluty będą działać wewnątrz, czy poza ustalonym systemem bankowym przez lata.