البنوك المجتمعية تقاضي المنظم الأمريكي بشأن تراخيص الائتمان للعملات المشفرة في معركة السيطرة

رفعت الجمعية المستقلة للبنوك المجتمعية الأمريكية دعوى قضائية ضد مكتب مراقب العملة، مدعية أن المنظم يمنح بشكل غير قانوني شركات العملات المشفرة تراخيص مصرفية تقوض المقرضين التقليديين.

أطلقت الجمعية المستقلة للبنوك المجتمعية الأمريكية (ICBA)، التي تمثل آلاف المقرضين التقليديين في جميع أنحاء الولايات المتحدة، تحديًا قانونيًا ضد مكتب مراقب العملة (OCC) بشأن ممارسة الوكالة في إصدار تراخيص ائتمانية لشركات العملات المشفرة. تزعم الدعوى أن المنظم قد تجاوز تفويضه من الكونجرس من خلال السماح لشركات الأصول الرقمية بالعمل بامتيازات مصرفية دون تلبية نفس المتطلبات المطلوبة من البنوك التقليدية.

تسمح تراخيص الائتمان الممنوحة من OCC لشركات العملات المشفرة بتقديم خدمات الحفظ والمدفوعات وغيرها من الخدمات المالية المحجوزة عادةً للبنوك الخاضعة للتنظيم الفيدرالي. تشمل الشركات التي حصلت على هذه التراخيص أو سعت إليها Anchorage Digital وPaxos وProtego. توفر هذه التراخيص ميزة تنافسية من خلال السماح لشركات العملات المشفرة بالوصول إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي والتمتع بالوضوح التنظيمي الذي لا يمكن أن توفره التراخيص على مستوى الولاية.

تجادل ICBA بأن الكونجرس لم يأذن أبدًا لـ OCC بتوسيع صلاحيات الائتمان للكيانات المشاركة بشكل أساسي في أنشطة الأصول الرقمية. يُطلب من البنوك المجتمعية التقليدية الحفاظ على احتياطيات رأس المال، والخضوع لفحوصات منتظمة، والامتثال لمجموعة من قوانين حماية المستهلك. تزعم المجموعة المصرفية أن تراخيص الائتمان للعملات المشفرة تتجاوز هذه الضمانات، مما يخلق ساحة لعب غير متكافئة تهدد الاستقرار المالي وسلامة المستهلك.

تأتي الدعوى وسط توتر أوسع بين المؤسسات المالية التقليدية وقطاع العملات المشفرة سريع النمو. بينما تبنت البنوك الكبرى مثل BNY Mellon وGoldman Sachs الأصول الرقمية من خلال خدمات الحفظ والترميز، تفتقر البنوك المجتمعية الأصغر إلى الحجم للمنافسة. تمثل ICBA مؤسسات تحتفظ بشكل جماعي بتريليونات من الودائع لكنها تواجه ضغطًا على الهوامش حيث تجذب شركات العملات المشفرة عملاء أصغر سنًا وأكثر خبرة في التكنولوجيا برسوم أقل وتسوية أسرع.

إذا وقفت المحكمة إلى جانب ICBA، فقد يُجبر OCC على إلغاء تراخيص الائتمان الحالية للعملات المشفرة أو تشديد معايير الموافقة بشكل كبير. مثل هذا الحكم سيعطل شركات مثل Anchorage، التي تلقت مؤخرًا استثمارًا بقيمة 100 مليون دولار من Tether وتعمل كبنك أصول رقمية مرخص فيدراليًا. قد يدفع أيضًا شركات العملات المشفرة إلى العودة إلى فسيفساء من التراخيص على مستوى الولاية، مما يعقد الامتثال ويزيد التكاليف.

بالنسبة للمستثمرين والمستهلكين، تحمل القضية آثارًا ملموسة. يقدم حراس العملات المشفرة المرخصون فيدراليًا ضمانات شبيهة بـ FDIC وتكاملًا مباشرًا مع القضبان المصرفية التقليدية، مما يسهل نقل الأموال بين الأصول الورقية والرقمية. فقدان هذه البنية التحتية قد يبطئ التبني، ويوسع الفروقات، ويزيد من مخاطر الطرف المقابل لكل من مستخدمي التجزئة والمؤسسات. من المرجح أن تحدد النتيجة ما إذا كانت العملات المشفرة تعمل داخل أو خارج النظام المصرفي القائم لسنوات قادمة.