美国取消向私人钱包转账超过10,000美元的加密货币报告规则

FinCEN撤回了两项长期悬而未决的提案,这些提案原本要求报告超过10,000美元转入自我托管钱包的加密货币转账,并对加密货币混币器施加新规则。

美国金融犯罪执法网络(FinCEN)正式撤回了两项笼罩加密货币行业多年的争议性监管提案。这些规则从未生效,原本要求美国人报告超过10,000美元转入其私人钱包的加密货币转账,并对混淆交易痕迹的加密货币混币服务施加更严格的监督。

这些提案最初是在2020年底特朗普政府的最后几天提出的,并在拜登政府下继续推进。它们立即引发了隐私倡导者、行业团体和立法者的强烈反对,他们认为这些措施将对自我托管——加密货币所有权的核心原则——创建一个不可行的监控体制。与传统银行转账不同,转入自己钱包的加密交易不涉及第三方,这使得此类报告要求在技术上复杂且在哲学上有争议。

根据拟议规则,任何个人或企业向私人钱包转账超过10,000美元加密货币都必须向FinCEN提交报告,类似于现有的大额现金交易规则。混币器提案将把某些增强隐私的服务指定为货币传输者,使其受《银行保密法》合规要求约束,包括客户识别和交易监控。

撤回标志着重大政策转变,反映了在更加友好的政治氛围下美国监管机构不断演变的立场。行业观察人士指出,这些提案已经悬而未决五年多,没有明确的实施路径。其正式撤回消除了一个长期存在的监管不确定性来源,该不确定性曾阻止一些用户将资金从交易所转移到自我托管。

对于普通加密货币持有者来说,这一决定意味着在管理自己的资产时减少了一项合规负担。自我托管——持有私钥而不是将资金留在交易所——长期以来被认为是安全的最佳做法,但强制报告的威胁产生了寒蝉效应。被撤回的规则实际上会将每次重大钱包转账变成潜在的审计触发器。

混币器提案的撤回同样重要。Tornado Cash等隐私工具和其他混币器一直处于严格监管审查的中心,一些运营商面临刑事指控。虽然此次撤回不会给混币器提供全面的法律保护,但它消除了一条联邦监督途径,批评者称该途径会将隐私技术推向地下或海外。

行业倡导者称此举是金融隐私的胜利,并承认并非所有自我托管活动都是可疑的。然而,现有的反洗钱规则仍然适用于交易所和其他中介机构,执法部门保留调查非法加密交易的广泛权力。撤回不影响交易所或其他受监管实体的报告要求,仅影响直接点对点和自我托管转移。

下一步关注什么:FinCEN是否会提出更狭窄、更有针对性的规则,或者这是否标志着长期监管撤退。拜登政府曾表示有兴趣重新启动某种形式的提案,但撤回表明政治和实际障碍被证明是不可逾越的。目前,加密货币用户可以将资金转移到自己的钱包,而无需面对新的联邦报告义务。