EUA cancelam regra de relatório de $10.000 para criptomoedas enviadas para carteiras privadas

A FinCEN retirou duas propostas pendentes há muito tempo que teriam exigido o relatório de transferências de cripto acima de $10.000 para carteiras de autocustódia e imposto novas regras sobre misturadores de criptomoedas.

A Rede de Combate a Crimes Financeiros dos Estados Unidos (FinCEN) retirou oficialmente duas propostas regulatórias controversas que pairavam sobre a indústria de criptomoedas há anos. As regras, que nunca entraram em vigor, teriam exigido que os americanos relatassem transferências de criptomoedas superiores a $10.000 para suas próprias carteiras privadas e imposto uma supervisão mais rigorosa sobre os serviços de mistura de criptomoedas que obscurecem os rastros das transações.

As propostas foram introduzidas pela primeira vez durante os últimos dias da administração Trump no final de 2020 e continuadas sob a administração Biden. Elas geraram reação imediata de defensores da privacidade, grupos da indústria e legisladores que argumentaram que as medidas criariam um regime de vigilância inviável sobre a autocustódia — um princípio fundamental da propriedade de criptomoedas. Ao contrário das transferências bancárias tradicionais, as transações criptográficas para a própria carteira não envolvem terceiros, tornando tais requisitos de relatórios tecnicamente complexos e filosoficamente contenciosos.

De acordo com as regras propostas, qualquer pessoa ou empresa que transferisse mais de $10.000 em criptomoedas para uma carteira privada teria que apresentar um relatório à FinCEN, semelhante às regras existentes para transações grandes em dinheiro. A proposta sobre misturadores teria designado certos serviços de aprimoramento de privacidade como transmissores de dinheiro, sujeitando-os à conformidade com a Lei de Sigilo Bancário, incluindo identificação de clientes e monitoramento de transações.

A retirada marca uma mudança significativa de política e reflete a postura em evolução dos reguladores americanos sob um clima político mais favorável às criptomoedas. Observadores da indústria observam que as propostas permaneceram em limbo por mais de cinco anos, sem um caminho claro para implementação. Sua retirada formal remove uma fonte de longa data de incerteza regulatória que desencorajou alguns usuários de mover fundos para fora das exchanges e para a autocustódia.

Para os detentores comuns de criptomoedas, a decisão significa um encargo de conformidade a menos ao gerenciar seus próprios ativos. A autocustódia — manter chaves privadas em vez de deixar fundos em uma exchange — há muito é considerada uma melhor prática de segurança, mas a ameaça de relatórios obrigatórios havia criado um efeito paralisante. As regras retiradas teriam efetivamente transformado cada transferência significativa de carteira em um potencial gatilho de auditoria.

A retirada da proposta sobre misturadores é igualmente consequente. Ferramentas de privacidade como Tornado Cash e outros misturadores estiveram no centro de intenso escrutínio regulatório, com alguns operadores enfrentando acusações criminais. Embora esta retirada não conceda aos misturadores proteção legal geral, ela remove uma via de supervisão federal que críticos disseram teria empurrado a tecnologia de privacidade para a clandestinidade ou para o exterior.

Defensores da indústria estão chamando o movimento de vitória para a privacidade financeira e um reconhecimento de que nem toda atividade de autocustódia é suspeita. No entanto, as regras existentes contra lavagem de dinheiro ainda se aplicam às exchanges e outros intermediários, e as forças da lei retêm ampla autoridade para investigar transações criptográficas ilícitas. A retirada não afeta os requisitos de relatórios para exchanges ou outras entidades reguladas, apenas movimentos diretos peer-to-peer e de autocustódia.

O que observar a seguir: se a FinCEN proporá regras mais estreitas e direcionadas ou se isso marca um recuo regulatório de longo prazo. A administração Biden havia sinalizado interesse em reviver alguma forma das propostas, mas a retirada sugere que os obstáculos políticos e práticos se mostraram intransponíveis. Por enquanto, os usuários de criptomoedas podem mover fundos para suas próprias carteiras sem enfrentar uma nova obrigação de relatórios federal.