Mỹ hủy bỏ quy định báo cáo $10.000 cho tiền điện tử gửi đến ví cá nhân

FinCEN đã rút hai đề xuất treo lơ lửng lâu nay vốn yêu cầu báo cáo chuyển tiền điện tử trên $10.000 đến ví tự quản và áp đặt quy tắc mới đối với bộ trộn tiền điện tử.

Mạng lưới Thực thi Tội phạm Tài chính Hoa Kỳ (FinCEN) đã chính thức rút hai đề xuất quy định gây tranh cãi đã lơ lửng trên ngành công nghiệp tiền điện tử trong nhiều năm. Các quy tắc, chưa bao giờ có hiệu lực, sẽ yêu cầu người Mỹ báo cáo chuyển tiền điện tử vượt quá $10.000 đến ví cá nhân của họ và áp đặt giám sát chặt chẽ hơn đối với các dịch vụ trộn tiền điện tử che giấu dấu vết giao dịch.

Các đề xuất lần đầu tiên được giới thiệu trong những ngày cuối của chính quyền Trump vào cuối năm 2020 và được tiếp tục dưới chính quyền Biden. Chúng đã gây ra phản ứng ngay lập tức từ những người ủng hộ quyền riêng tư, các nhóm ngành và các nhà lập pháp, những người lập luận rằng các biện pháp sẽ tạo ra một chế độ giám sát không khả thi đối với tự quản lý—một nguyên tắc cốt lõi của quyền sở hữu tiền điện tử. Không giống như chuyển khoản ngân hàng truyền thống, giao dịch tiền điện tử đến ví của chính mình không liên quan đến bên thứ ba, khiến các yêu cầu báo cáo như vậy vừa phức tạp về mặt kỹ thuật vừa gây tranh cãi về mặt triết học.

Theo các quy tắc được đề xuất, bất kỳ cá nhân hoặc doanh nghiệp nào chuyển hơn $10.000 tiền điện tử đến ví cá nhân sẽ phải nộp báo cáo cho FinCEN, tương tự như các quy tắc hiện có đối với giao dịch tiền mặt lớn. Đề xuất về bộ trộn sẽ chỉ định một số dịch vụ tăng cường quyền riêng tư là người chuyển tiền, buộc họ tuân thủ Đạo luật Bí mật Ngân hàng, bao gồm xác định khách hàng và giám sát giao dịch.

Việc rút lui đánh dấu một sự thay đổi chính sách đáng kể và phản ánh lập trường đang phát triển của các cơ quan quản lý Mỹ dưới bầu không khí chính trị thân thiện hơn với tiền điện tử. Các nhà quan sát ngành lưu ý rằng các đề xuất đã treo lơ lửng trong hơn năm năm, không có con đường rõ ràng để thực hiện. Việc rút lui chính thức của chúng loại bỏ một nguồn không chắc chắn quy định lâu dài đã ngăn cản một số người dùng chuyển tiền từ sàn giao dịch sang tự quản lý.

Đối với những người nắm giữ tiền điện tử thông thường, quyết định này có nghĩa là giảm một gánh nặng tuân thủ khi quản lý tài sản của riêng họ. Tự quản lý—giữ khóa riêng thay vì để tiền trên sàn giao dịch—từ lâu được coi là cách thực hành tốt nhất cho bảo mật, nhưng mối đe dọa báo cáo bắt buộc đã tạo ra hiệu ứng làm lạnh. Các quy tắc bị rút lui sẽ thực sự biến mỗi lần chuyển ví đáng kể thành một kích hoạt kiểm toán tiềm năng.

Việc rút lui đề xuất về bộ trộn cũng quan trọng tương đương. Các công cụ bảo mật như Tornado Cash và các bộ trộn khác đã ở trung tâm của sự giám sát quy định mạnh mẽ, với một số người vận hành đối mặt với cáo buộc hình sự. Mặc dù việc rút lui này không cấp cho bộ trộn bảo vệ pháp lý toàn diện, nó loại bỏ một con đường giám sát liên bang mà các nhà phê bình cho rằng sẽ đẩy công nghệ bảo mật xuống dưới lòng đất hoặc ra nước ngoài.

Các nhà vận động ngành gọi động thái này là chiến thắng cho quyền riêng tư tài chính và sự công nhận rằng không phải mọi hoạt động tự quản lý đều đáng ngờ. Tuy nhiên, các quy tắc chống rửa tiền hiện có vẫn áp dụng cho sàn giao dịch và các trung gian khác, và cơ quan thực thi pháp luật vẫn giữ quyền rộng rãi để điều tra các giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp. Việc rút lui không ảnh hưởng đến yêu cầu báo cáo đối với sàn giao dịch hoặc các thực thể được quản lý khác, chỉ các chuyển động ngang hàng trực tiếp và tự quản lý.

Những gì cần theo dõi tiếp theo: liệu FinCEN sẽ đề xuất các quy tắc hẹp hơn, có mục tiêu hơn hay điều này đánh dấu sự rút lui quy định dài hạn. Chính quyền Biden đã báo hiệu quan tâm đến việc hồi sinh một số hình thức của các đề xuất, nhưng việc rút lui cho thấy rằng các trở ngại chính trị và thực tế đã tỏ ra không thể vượt qua. Hiện tại, người dùng tiền điện tử có thể chuyển tiền vào ví của riêng họ mà không phải đối mặt với nghĩa vụ báo cáo liên bang mới.