США скасували правило звітності на $10 000 для криптовалюти, відправленої до приватних гаманців

FinCEN відкликала дві давно очікувані пропозиції, які вимагали б звітування про криптопереказі понад $10 000 до гаманців самостійного зберігання та накладали нові правила на крипто-міксери.

Мережа боротьби з фінансовими злочинами США (FinCEN) офіційно відкликала дві суперечливі регуляторні пропозиції, які нависали над криптовалютною індустрією роками. Правила, які так і не набули чинності, вимагали б від американців звітувати про криптовалютні перекази понад $10 000 до їхніх власних приватних гаманців і накладали суворіший нагляд на криптовалютні сервіси змішування, що приховують сліди транзакцій.

Пропозиції були вперше представлені в останні дні адміністрації Трампа наприкінці 2020 року і продовжені за адміністрації Байдена. Вони викликали негайний спротив з боку захисників приватності, галузевих груп та законодавців, які стверджували, що заходи створять неробочий режим нагляду за самостійним зберіганням — основним принципом володіння криптовалютою. На відміну від традиційних банківських переказів, криптотранзакції до власного гаманця не залучають третю сторону, що робить такі вимоги щодо звітності технічно складними та філософськи суперечливими.

За запропонованими правилами будь-яка особа чи бізнес, що переказує понад $10 000 криптовалюти до приватного гаманця, мала б подати звіт до FinCEN, подібно до існуючих правил для великих готівкових транзакцій. Пропозиція щодо міксерів класифікувала б певні сервіси підвищення приватності як грошових передавачів, підпорядковуючи їх вимогам Закону про банківську таємницю, включно з ідентифікацією клієнтів та моніторингом транзакцій.

Відкликання знаменує значний зсув політики і відображає еволюцію позиції американських регуляторів за більш доброзичливого до криптовалют політичного клімату. Спостерігачі галузі зазначають, що пропозиції залишалися в підвішеному стані понад п'ять років без чіткого шляху до впровадження. Їхнє офіційне відкликання усуває довгострокове джерело регуляторної невизначеності, що відлякувало деяких користувачів від переміщення коштів з бірж до самостійного зберігання.

Для звичайних власників криптовалют рішення означає на один тягар відповідності менше при керуванні власними активами. Самостійне зберігання — утримання приватних ключів замість залишення коштів на біржі — давно вважається найкращою практикою безпеки, але загроза обов'язкової звітності створювала стримуючий ефект. Відкликані правила фактично перетворили б кожен значний переказ до гаманця на потенційний тригер аудиту.

Відкликання пропозиції щодо міксерів є однаково важливим. Інструменти приватності, як-от Tornado Cash та інші міксери, опинилися в центрі інтенсивного регуляторного контролю, деякі оператори зіткнулися з кримінальними звинуваченнями. Хоча це відкликання не надає міксерам загального юридичного захисту, воно усуває один шлях федерального нагляду, який, за словами критиків, штовхнув би технологію приватності в підпілля або за кордон.

Адвокати галузі називають крок перемогою фінансової приватності та визнанням того, що не всяка діяльність самостійного зберігання є підозрілою. Однак існуючі правила боротьби з відмиванням грошей все ще застосовуються до бірж та інших посередників, а правоохоронці зберігають широкі повноваження розслідувати незаконні криптотранзакції. Відкликання не впливає на вимоги звітності для бірж чи інших регульованих суб'єктів, лише на прямі рухи peer-to-peer та самостійного зберігання.

На що дивитися далі: чи запропонує FinCEN вужчі, більш цілеспрямовані правила, чи це знаменує довгостроковий регуляторний відступ. Адміністрація Байдена сигналізувала про інтерес відродити якусь форму пропозицій, але відкликання свідчить, що політичні та практичні перешкоди виявилися нездоланними. Наразі користувачі криптовалют можуть переміщувати кошти до власних гаманців без нового федерального зобов'язання звітності.