EE.UU. elimina regla de informes de $10,000 para criptomonedas enviadas a billeteras privadas

FinCEN ha retirado dos propuestas pendientes desde hace tiempo que habrían requerido informar transferencias de cripto superiores a $10,000 a billeteras de autocustodia e impuesto nuevas reglas sobre mezcladores de criptomonedas.

La Red de Aplicación de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN) ha retirado oficialmente dos propuestas regulatorias controvertidas que se cernían sobre la industria de las criptomonedas durante años. Las reglas, que nunca entraron en vigor, habrían requerido que los estadounidenses informaran transferencias de criptomonedas superiores a $10,000 a sus propias billeteras privadas e impuesto una supervisión más estricta sobre los servicios de mezcla de criptomonedas que ocultan los rastros de las transacciones.

Las propuestas se introdujeron por primera vez durante los últimos días de la administración Trump a fines de 2020 y continuaron bajo la administración Biden. Provocaron una reacción inmediata por parte de defensores de la privacidad, grupos de la industria y legisladores que argumentaron que las medidas crearían un régimen de vigilancia inviable sobre la autocustodia, un principio fundamental de la propiedad de criptomonedas. A diferencia de las transferencias bancarias tradicionales, las transacciones criptográficas a la propia billetera no involucran a un tercero, lo que hace que tales requisitos de informes sean tanto técnicamente complejos como filosóficamente polémicos.

Según las reglas propuestas, cualquier persona o empresa que transfiriera más de $10,000 en criptomonedas a una billetera privada habría tenido que presentar un informe a FinCEN, similar a las reglas existentes para transacciones grandes en efectivo. La propuesta sobre mezcladores habría designado ciertos servicios de mejora de la privacidad como transmisores de dinero, sometiéndolos al cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, incluida la identificación de clientes y el monitoreo de transacciones.

La retirada marca un cambio significativo de política y refleja la postura evolutiva de los reguladores estadounidenses bajo un clima político más favorable a las criptomonedas. Los observadores de la industria señalan que las propuestas habían permanecido en el limbo durante más de cinco años, sin un camino claro hacia la implementación. Su retiro formal elimina una fuente de larga data de incertidumbre regulatoria que había desalentado a algunos usuarios de mover fondos fuera de los intercambios y hacia la autocustodia.

Para los poseedores comunes de criptomonedas, la decisión significa una carga de cumplimiento menos al administrar sus propios activos. La autocustodia (mantener claves privadas en lugar de dejar fondos en un intercambio) ha sido considerada durante mucho tiempo como una mejor práctica de seguridad, pero la amenaza de informes obligatorios había creado un efecto paralizante. Las reglas retiradas habrían convertido efectivamente cada transferencia significativa de billetera en un posible disparador de auditoría.

La retirada de la propuesta sobre mezcladores es igualmente trascendental. Las herramientas de privacidad como Tornado Cash y otros mezcladores han estado en el centro de un intenso escrutinio regulatorio, con algunos operadores enfrentando cargos criminales. Si bien esta retirada no otorga a los mezcladores protección legal general, elimina una vía de supervisión federal que los críticos dijeron habría empujado la tecnología de privacidad bajo tierra o al extranjero.

Los defensores de la industria llaman al movimiento una victoria para la privacidad financiera y un reconocimiento de que no toda actividad de autocustodia es sospechosa. Sin embargo, las reglas existentes contra el lavado de dinero aún se aplican a los intercambios y otros intermediarios, y las fuerzas del orden retienen amplia autoridad para investigar transacciones criptográficas ilícitas. La retirada no afecta los requisitos de informes para intercambios u otras entidades reguladas, solo los movimientos directos peer-to-peer y de autocustodia.

Qué observar a continuación: si FinCEN propondrá reglas más estrechas y específicas o si esto marca un retiro regulatorio a más largo plazo. La administración Biden había señalado interés en revivir alguna forma de las propuestas, pero la retirada sugiere que los obstáculos políticos y prácticos resultaron insuperables. Por ahora, los usuarios de criptomonedas pueden mover fondos a sus propias billeteras sin enfrentar una nueva obligación de informes federal.