Kraken-Mutter Payward kauft EU-Bank für Einlagen und Kredite, während Krypto mit traditionellem Banking verschmilzt

Payward einigte sich darauf, die litauische Saldo Bank für eine nicht genannte Summe zu erwerben und wird damit das erste große Krypto-Unternehmen, das eine vollständige europäische Banklizenz besitzt. Der Schritt ermöglicht es Kraken, traditionelle Einlagenkonten und Kreditdienstleistungen in vier EU-Märkten anzubieten.

Payward, die Muttergesellschaft der Kryptowährungsbörse Kraken, hat sich bereit erklärt, die Saldo Bank zu kaufen, eine litauische Institution mit 190 Millionen Dollar Gesamtvermögen, was das erste Mal markiert, dass ein führendes Krypto-Unternehmen eine vollwertige Bank der Europäischen Union erwirbt. Die Transaktion, die voraussichtlich 2027 nach behördlicher Genehmigung abgeschlossen wird, wird Kraken die Möglichkeit geben, Einlagenkonten, Kreditprodukte und andere traditionelle Bankdienstleistungen in der gesamten EU anzubieten.

Die Übernahme stellt eine bedeutende strategische Verschiebung für die Krypto-Industrie dar, die historisch Schwierigkeiten hatte, Bankpartnerschaften und Zugang zum traditionellen Finanzsystem zu sichern. Durch den direkten Besitz einer lizenzierten Bank kann Payward dem Debanking-Druck ausweichen, der viele Krypto-Unternehmen ins Ausland gedrängt oder zu Partnerschaften mit widerstrebenden traditionellen Banken gezwungen hat.

Die Saldo Bank ist derzeit in vier EU-Märkten tätig, in denen Kraken bereits präsent ist, wodurch die Börse sofort Bankdienstleistungen für bestehende Kunden integrieren kann. Die litauische E-Geld-Institutslizenz ermöglicht auf Euro lautende Einlagen, die unter EU-Einlagensicherungssystemen geschützt sind, sowie die Möglichkeit, Kredite mit sowohl Fiat- als auch potenziell Krypto-Sicherheiten zu vergeben.

Das Geschäft folgt einer Welle der Konvergenz zwischen Krypto und traditionellen Finanzen, wobei Wells Fargo und BNY Mellon kürzlich Gespräche mit Kraken über Infrastrukturpartnerschaften ankündigten. Diese Übernahme geht jedoch weiter, indem sie Payward die direkte Kontrolle über die regulatorische Beziehung und die Bilanz gibt, anstatt auf Vermittler angewiesen zu sein.

Branchenanalysten stellen fest, dass der Besitz einer Bank es Kraken ermöglicht, beide Seiten der Krypto-Fiat-Schnittstelle zu erfassen: Einlagengebühren, Kreditspannen und Zahlungsabwicklungseinnahmen, die zuvor an traditionelle Bankpartner flossen. Es positioniert die Firma auch, um mit aufstrebenden Herausforderern wie Circle und Tether zu konkurrieren, die begonnen haben, renditetragende Stablecoin-Produkte anzubieten, die durch Reservevermögen unterstützt werden.

Für gewöhnliche Anleger könnte die Integration nahtlose Bewegungen zwischen Euro-Bankkonten und Krypto-Beständen auf einer einzigen Plattform bedeuten, zusammen mit Zugang zu kryptobesicherten Krediten ohne die Notwendigkeit, Bestände zu liquidieren. Es wirft jedoch auch Fragen zur regulatorischen Aufsicht auf, da die EU-Bankenaufsicht sich nun auf ein Unternehmen erstrecken wird, das hauptsächlich für volatile digitale Vermögenswerte bekannt ist.

Der Zeitpunkt fällt mit dem vollständigen Inkrafttreten der EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets zusammen, die von Stablecoin-Emittenten und Krypto-Dienstleistern die Einhaltung strenger Kapital- und Verbraucherschutzstandards verlangt. Der Besitz einer Bank könnte Payward helfen, diese Anforderungen leichter zu erfüllen als Wettbewerber, die noch auf Drittbank-Beziehungen angewiesen sind.

Payward hat weder den Kaufpreis noch angegeben, ob die bestehende Einlagenbasis der Saldo Bank bei aktuellen Kunden verbleibt oder auf Kraken-Markenkonten migriert wird. Das Unternehmen sagte, es plane, die Geschäfte von Saldo nach Abschluss des Geschäfts erheblich zu erweitern, was auf Ambitionen über die aktuelle Vermögensbasis von 190 Millionen Dollar hinaus hindeutet.