Ngân hàng Trung ương Ireland phạt Coinbase Ireland 3,6 triệu USD vì thất bại trong bảo vệ quỹ trong cuộc khủng hoảng ngân hàng

Coinbase Ireland đã hướng dẫn 30 khách hàng gửi tiền vào tài khoản thay thế trong quá trình sụp đổ của Silvergate năm 2023, vi phạm các giao thức quy định được thiết kế để bảo vệ tài sản khách hàng khỏi các thất bại của tổ chức.

Ngân hàng Trung ương Ireland đã phạt Coinbase Ireland Limited 3,3 triệu euro (3,6 triệu USD) vì vi phạm các quy tắc bảo vệ quỹ trong quá trình sụp đổ của ngân hàng thân thiện với tiền điện tử Silvergate vào tháng 3 năm 2023. Hành động thực thi, cần sự chấp thuận của Tòa án Tối cao Ireland, tập trung vào việc sàn giao dịch xử lý tiền gửi của khách hàng như thế nào khi một trong những đối tác ngân hàng của nó phải đối mặt với thất bại sắp xảy ra.

Khi Ngân hàng Silvergate đứng trước bờ vực sụp đổ vào đầu năm 2023, Coinbase đã hướng dẫn khoảng 30 khách hàng tổ chức chuyển hướng tiền gửi của họ sang một tài khoản thay thế do Coinbase nắm giữ tại một ngân hàng Mỹ khác. Mặc dù động thái này nhằm đảm bảo dịch vụ không bị gián đoạn, các cơ quan quản lý Ireland xác định rằng nó đã vi phạm các giao thức được thiết kế để tách biệt và bảo vệ quỹ khách hàng khỏi rủi ro hoạt động của chính sàn giao dịch.

Ngân hàng Trung ương Ireland trích dẫn các thất bại trong hệ thống giám sát và quản trị của Coinbase Ireland, cụ thể là không có khả năng đảm bảo bảo vệ thích hợp tài sản của khách hàng trong thời điểm căng thẳng của khu vực ngân hàng. Mối quan ngại của cơ quan quản lý tập trung vào nguyên tắc rằng quỹ khách hàng phải được tách biệt khỏi hoạt động doanh nghiệp của sàn giao dịch và được bảo vệ ngay cả khi sàn giao dịch hoặc các đối tác ngân hàng của nó thất bại.

Coinbase Ireland đã đồng ý với các sự kiện cơ bản của hành động thực thi và sẽ phải chịu cả tiền phạt và các biện pháp trừng phạt quy định liên tục một khi Tòa án Tối cao phê duyệt thỏa thuận. Vụ việc làm nổi bật sự căng thẳng giữa nhu cầu của các công ty tiền điện tử về sự linh hoạt hoạt động trong các cuộc khủng hoảng ngân hàng và sự nhấn mạnh của cơ quan quản lý về việc bảo vệ nghiêm ngặt tài sản khách hàng.

Sự kiện Silvergate đã diễn ra như một trong những thời điểm quyết định của cuộc khủng hoảng ngân hàng tiền điện tử năm 2023, cũng chứng kiến sự sụp đổ của Signature Bank và Silicon Valley Bank trong vài ngày. Các sàn giao dịch tiền điện tử trên toàn thế giới đã vội vã chuyển hàng tỷ đô la tiền gửi của khách hàng khỏi các tổ chức thất bại, thường dưới áp lực thời gian cực độ và với hướng dẫn quy định hạn chế về các thủ tục có thể chấp nhận được.

Đối với người dùng tiền điện tử thông thường, khoản tiền phạt nhấn mạnh một rủi ro dai dẳng: các quỹ nằm trong tài khoản sàn giao dịch phải tuân theo khả năng thanh toán và tuân thủ quy định của nhiều trung gian, bao gồm chính sàn giao dịch, các đối tác ngân hàng của nó và các khu vực pháp lý nơi mỗi bên hoạt động. Các cơ quan quản lý châu Âu đặc biệt tích cực trong việc thực thi các quy tắc tách biệt quỹ được kế thừa từ các dịch vụ tài chính truyền thống.

Hành động thực thi diễn ra khi Ireland định vị mình là một trung tâm quy định tiền điện tử chính của châu Âu theo khung Markets in Crypto-Assets (MiCA) của EU, có hiệu lực đầy đủ vào năm 2024. Coinbase điều hành hoạt động kinh doanh châu Âu của mình thông qua thực thể Ireland, khiến lập trường quy định của quốc gia trở nên quan trọng đối với hoạt động của sàn giao dịch trên toàn lục địa. Vụ việc tạo tiền lệ rằng sự cần thiết hoạt động trong một cuộc khủng hoảng không miễn trừ các công ty khỏi các nghĩa vụ bảo vệ được thiết kế chính xác cho những thời điểm như vậy.