아일랜드 중앙은행, 은행 위기 중 자금 보호 실패로 Coinbase Ireland에 360만 달러 벌금 부과

Coinbase Ireland는 2023년 Silvergate 붕괴 중 30명의 고객에게 대체 계좌로 자금을 입금하도록 지시하여 기관 실패로부터 고객 자산을 보호하기 위해 설계된 규제 프로토콜을 위반했다.

아일랜드 중앙은행은 2023년 3월 암호화폐 친화적 은행 Silvergate의 붕괴 중 자금 보호 규칙을 위반한 혐의로 Coinbase Ireland Limited에 330만 유로(360만 달러)의 벌금을 부과했다. 아일랜드 고등법원의 승인이 필요한 집행 조치는 은행 파트너 중 하나가 임박한 실패에 직면했을 때 거래소의 고객 예금 처리에 초점을 맞추고 있다.

2023년 초 Silvergate Bank가 붕괴 직전이었을 때 Coinbase는 약 30개의 기관 고객에게 Coinbase가 다른 미국 은행에 보유한 대체 계좌로 예금을 리디렉션하도록 지시했다. 이 조치는 중단 없는 서비스를 보장하기 위한 것이었지만, 아일랜드 규제 당국은 이것이 거래소 자체의 운영 리스크로부터 고객 자금을 분리하고 보호하도록 설계된 프로토콜을 위반했다고 판단했다.

아일랜드 중앙은행은 Coinbase Ireland의 감독 및 거버넌스 시스템의 실패, 특히 은행 부문 스트레스 순간에 고객 자산의 적절한 보호를 보장하지 못한 무능력을 언급했다. 규제 당국의 우려는 고객 자금이 거래소의 기업 운영으로부터 격리되어 있어야 하며 거래소나 은행 파트너가 실패하더라도 보호되어야 한다는 원칙에 초점을 맞추고 있다.

Coinbase Ireland는 집행 조치의 기초가 되는 사실에 동의했으며 고등법원이 합의를 승인하면 벌금과 지속적인 규제 제재를 받게 된다. 이 사건은 은행 위기 중 암호화폐 기업의 운영 유연성 필요성과 고객 자산의 엄격한 보호에 대한 규제 당국의 주장 사이의 긴장을 강조한다.

Silvergate 사건은 며칠 만에 Signature Bank와 Silicon Valley Bank의 붕괴도 목격한 2023년 암호화폐 은행 위기의 결정적인 순간 중 하나로 전개되었다. 전 세계 암호화폐 거래소는 수십억 달러의 고객 예금을 실패한 기관으로부터 옮기기 위해 서둘렀으며, 종종 극심한 시간 압박 속에서 허용 가능한 절차에 대한 제한된 규제 지침을 받았다.

일반 암호화폐 사용자의 경우, 이 벌금은 지속적인 위험을 강조한다: 거래소 계좌에 있는 자금은 거래소 자체, 은행 파트너 및 각각이 운영되는 관할 구역을 포함한 여러 중개자의 지급 능력과 규제 준수의 대상이다. 유럽 규제 당국은 전통적인 금융 서비스로부터 물려받은 자금 분리 규칙을 시행하는 데 특히 공격적이었다.

집행 조치는 아일랜드가 2024년에 완전히 발효된 EU의 Markets in Crypto-Assets(MiCA) 프레임워크 하에서 주요 유럽 암호화폐 규제 허브로 자리매김하는 시기에 발생한다. Coinbase는 아일랜드 법인을 통해 유럽 사업을 운영하고 있어 국가의 규제 입장이 대륙 전역의 거래소 운영에 중요하다. 이 사건은 위기 중의 운영상 필요성이 정확히 그러한 순간을 위해 설계된 보호 의무로부터 기업을 면제하지 않는다는 선례를 만든다.