هيئة OCC تحث البنوك المجتمعية على إصدار العملات المستقرة قبل قواعد الترخيص الفيدرالية الجديدة
الجهة التنظيمية المصرفية الأمريكية تدفع المقرضين الأصغر لتطوير خدمات الدفع بالعملات المستقرة قبل دخول متطلبات الترخيص الفيدرالية الجديدة حيز التنفيذ في يناير 2027.
أصدر مكتب المراقب المالي دعوة مباشرة للبنوك المجتمعية في جميع أنحاء الولايات المتحدة للدخول إلى سوق المدفوعات بالعملات المستقرة، مما يشير إلى تحول كبير في الاستراتيجية التنظيمية بينما يستعد القطاع للإشراف الفيدرالي الشامل. تأتي التوجيهات قبل شهرين فقط من دخول إطار الترخيص لقانون GENIUS حيز التنفيذ.
بموجب اللوائح القادمة التي وضعتها هيئة OCC في نهايتها في وقت سابق من هذا الشهر، ستحتاج أي مؤسسة تصدر عملات مستقرة للدفع إلى تلبية متطلبات احتياطي صارمة، والاحتفاظ بأصول مؤهلة لدى أمناء معتمدين، وتسوية عمليات الاسترداد ضمن أطر زمنية محددة. يمثل تشجيع الجهة التنظيمية للبنوك الأصغر محاولة لتنويع نظام العملات المستقرة بعيداً عن حفنة من المصدرين الكبار الذين يهيمنون حالياً على السوق.
كانت البنوك المجتمعية تاريخياً مترددة في الانخراط مع الأصول الرقمية، مستشهدة بتكاليف الامتثال والمخاطر على السمعة. تعالج توجيهات OCC هذه المخاوف من خلال تقديم خارطة طريق للمؤسسات الأصغر لإطلاق خدمات عملات مستقرة متوافقة دون بناء بنية تحتية جديدة تماماً. يمكن للبنوك الشراكة مع شبكات البلوكشين الحالية والاستفادة من منصات التكنولوجيا المشتركة لتقليل الاستثمار الأولي.
التوقيت استراتيجي. أمضى المصدرون الكبار مثل Circle و Tether أشهراً في الاستعداد للموعد النهائي في يناير، بينما أعلنت معالجات الدفع التقليدية بما في ذلك Mastercard عن تكاملات مصرفية للعملات المستقرة. البنوك المجتمعية التي تدخل الآن ستكسب ميزة الريادة في الأسواق المحلية قبل أن يكمل اللاعبون الوطنيون عمليات نشرهم.
يلاحظ محللو الصناعة أن البنوك المجتمعية تتحكم في قواعد ودائع كبيرة في أسواق محرومة حيث يمكن أن يكون اعتماد العملات المستقرة للتحويلات المالية وكشوف الرواتب كبيراً. يمكن لبنك في منطقة ذات أحجام مرتفعة من المدفوعات عبر الحدود أن يقدم تسوية في نفس اليوم برسوم أقل من خدمات التحويل البنكي التقليدية، مما يلتقط الإيرادات التي تتدفق حالياً إلى وسطاء التكنولوجيا المالية.
لم تجعل OCC المشاركة إلزامية لكنها وضحت أن المؤسسات التي تختار دخول السوق ستتلقى دعماً إشرافياً خلال الفترة الانتقالية. لا تزال البنوك بحاجة إلى استيفاء معايير كفاية رأس المال وإثبات ضوابط قوية لمكافحة غسل الأموال، لكن الجهة التنظيمية أشارت إلى أنها لن تفرض رقابة عقابية على المتبنين الأوائل الذين يعملون بحسن نية.
بالنسبة للمودعين والشركات، قد يعني التطور ظهور خيارات الدفع بالعملات المستقرة في اتحادات الائتمان المحلية والبنوك الإقليمية بحلول منتصف 2027. سيسمح ذلك للعملاء بالاحتفاظ بدولارات رمزية دون فتح حسابات في شركات تكنولوجيا مالية بعيدة أو التنقل في بورصات العملات المشفرة غير المألوفة. يبقى السؤال عما إذا كانت البنوك المجتمعية، التي لا يزال الكثير منها يقاوم ترقيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الأساسية، تمتلك القدرة التقنية لتشغيل البنية التحتية للبلوكشين بشكل موثوق وآمن.