US-Bankenaufsicht erteilt Blockchain-Bank OpenReserve vorläufige Lizenz

Das Office of the Comptroller of the Currency hat OpenReserve eine vorläufige nationale Banklizenz erteilt und damit die Liste der krypto-nativen Finanzinstitute unter Bundesaufsicht erweitert.

Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) hat OpenReserve, einer auf Blockchain basierenden Vollbank, eine vorläufige Lizenz erteilt und damit einen weiteren Schritt zur Integration der Kryptowährungs-Infrastruktur in das traditionelle Bankensystem markiert. Die Genehmigung erlaubt es OpenReserve, den Betrieb unter Bundesaufsicht aufzunehmen, während sie die Einhaltung nationaler Bankstandards demonstriert.

Die vorläufige Lizenz stellt eine bedingte Genehmigung dar, die es OpenReserve ermöglicht, eine vollständige Palette von Bankdienstleistungen anzubieten – einschließlich Einlagen, Kreditvergabe und Zahlungsabwicklung –, während das OCC die Einhaltung von Kapitalanforderungen, Protokollen zur Geldwäschebekämpfung und Verbraucherschutzstandards überwacht. Vorläufige Lizenzen gelten in der Regel 18 bis 24 Monate, bevor eine Bank eine dauerhafte Lizenz beantragen kann.

OpenReserve gesellt sich zu einer kleinen, aber wachsenden Gruppe krypto-nativer Institutionen, die in den letzten Jahren Bundesbanklizenzen oder -genehmigungen erhalten haben. Frühere Empfänger umfassen Anchorage Digital, die 2021 die erste bundesweit lizenzierte Digital-Asset-Bank wurde, und Paxos Trust Company, die als zweckgebundene Treuhandgesellschaft nach dem Recht des Bundesstaates New York tätig ist.

Das Geschäftsmodell der Bank konzentriert sich auf Blockchain-basierte Abwicklungs- und Verwahrungsdienstleistungen und ermöglicht es institutionellen Kunden, sowohl Fiat-Währungen als auch digitale Vermögenswerte unter einem einzigen Regulierungsrahmen zu halten. Diese Struktur zielt darauf ab, die Reibung zu beseitigen, mit der traditionelle Finanzinstitute konfrontiert sind, wenn sie Gelder zwischen konventionellen Bankensystemen und Kryptowährungsbörsen bewegen.

Für Privat- und institutionelle Krypto-Nutzer könnte die Entwicklung das Kontrahentenrisiko verringern, indem sie eine FDIC-Versicherung für bei OpenReserve gehaltene Dollar-Einlagen bietet, obwohl Kryptowährungsbestände selbst außerhalb des Geltungsbereichs der Bundeseinlagensicherung bleiben. Die Lizenz der Bank ermöglicht ihr auch den Zugang zu den Zahlungssystemen der Federal Reserve, was die Abwicklungszeiten für große Transaktionen potenziell beschleunigt.

Die Bereitschaft des OCC, auf Kryptowährungen fokussierte Banklizenzen zu genehmigen, spiegelt eine breitere regulatorische Verschiebung hin zur Unterbringung digitaler Vermögenswerte innerhalb etablierter Finanzrahmen wider, anstatt sie als parallele Systeme zu behandeln. Der vorläufige Status bedeutet jedoch, dass OpenReserve einer erhöhten Prüfung unterliegt und strenge operative Benchmarks erfüllen muss, um ihre Lizenz zu behalten.

Branchenbeobachter weisen darauf hin, dass die Genehmigung zu einem Zeitpunkt erfolgt, an dem traditionelle Banken zunehmend Kryptowährungsdienste für Kunden anbieten möchten, aber mit internen Compliance-Hürden und Reputationsbedenken konfrontiert sind. Dedizierte Krypto-Banken wie OpenReserve können diese Lücke füllen, indem sie sich auf Digital-Asset-Infrastruktur spezialisieren und gleichzeitig von Anfang an regulatorische Compliance wahren.

OpenReserve hat weder die Höhe ihrer anfänglichen Kapitalerhöhung noch die Identitäten ihrer Gründungsinvestoren offengelegt. Es wird erwartet, dass die Bank in den kommenden Monaten mit dem Onboarding institutioneller Kunden beginnt, wobei Privatkundendienstleistungen nach regulatorischer Genehmigung zusätzlicher Verbraucherschutzmaßnahmen folgen werden.